ASSURANCE DÉCENNALE COUVREUR
Que vous soyez un artisan couvreur ou à la tête d’une entreprise de couverture, il est essentiel de souscrire à des assurances pour protéger votre activité des risques : assurance décennale pour les couvreurs, responsabilité civile, couverture pour les dommages survenant pendant les travaux, complémentaire santé et prévoyance…
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1 – Qu’est-ce que le métier de l’artisan couvreur ?
Le couvreur est un spécialiste dont la tâche consiste à créer et poser la toiture des édifices. Il est également chargé de la maintenance, de la réparation et de la modernisation des toits de bâtiments.
Toutefois, cette tâche, comme toutes les fonctions dans le secteur de la construction, est susceptible de défauts de fabrication et de problèmes dissimulés. Pour protéger contre les dommages éventuels qui peuvent se produire, le couvreur professionnel doit adhérer à une assurance de responsabilité civile et décennale. Découvrez-en plus à ce sujet dans cet article.
Le prix d’une assurance décennale couvreur
A titre indicatif, voici quelques exemples de tarifs pour un chiffre d’affaire donné :
CHIFFRE D'AFFAIRES DE LA SOCIÉTÉ | TARIF MENSUEL |
30 000 € à 70 000 € | À partir de 70 € / mois |
70 000 € à 150 000 € | À partir de 90 € / mois |
> 150 000 € | À partir de 100 € / mois |
Soyez vigilant, le coût de la prime d’assurance est directement lié au montant de la franchise qui demeure à la charge du couvreur en cas de dommage survenu.
Le secteur des assurances peut sembler compliqué, et il est facile de se sentir perdu au milieu de toutes les alternatives possibles. C’est pourquoi nous souhaitons vous aider, en menant à bien les démarches de comparaison des offres pour vous, grâce à nos partenariats avec les principales compagnies d’assurance sur le marché !
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Qu’en est-il du coût de l’assurance décennale pour un électricien ?
Les coûts d’une assurance décennale pour un couvreur sont déterminés par plusieurs critères. La nature du contrat que vous sélectionnez et la situation de votre entreprise sont les éléments principaux affectant le prix d’une garantie décennale pour un couvreur. Les autres facteurs qui jouent un rôle dans le calcul de la franchise comprennent :
- Le revenu du professionnel
- Le nombre d’employés
- La durée d’existence de l’entreprise
- La zone géographique
- La fréquence des sinistres
Les antécédents en matière d’assurance peuvent occasionner une majoration pour l’assuré. Il en va de même pour l’adhésion à des garanties supplémentaires comme la garantie biennale (garantie de bon fonctionnement) et la défense juridique.
À titre informatif, le coût moyen d’une assurance décennale pour un couvreur en France pour un auto-entrepreneur est de 1 450 €. Pour les entreprises de couverture de toiture ayant un chiffre d’affaires de 200 000 €, la prime moyenne pour l’assurance décennale s’élève à 3 350 €.
Témoignages
Comment fonctionne la garantie décennale pour un couvreur ? Quand faut-il la contracter ?
Lorsqu’un défaut de construction ou un problème lié à une mauvaise fabrication touche un ouvrage que vous avez livré il y a moins de dix ans, votre assurance décennale couvreur prend le relais. Cela s’applique, par exemple, quand une toiture de terrasse que vous avez mise en place présente une défaillance ou un souci d’étanchéité. Si un client vous met en cause, vous avez l’obligation de transmettre une déclaration de sinistre à votre assureur dans un délai de 5 jours.
Votre assureur désignera alors un expert pour se rendre sur place et évaluer les dommages. Toutefois, si votre client a opté pour une assurance dommage-ouvrage, les assureurs de chacun entreront directement en communication. Dans cette situation, l’indemnisation du client sera rapide, car il n’aura pas à attendre un jugement.
Si le client n’a pas choisi une assurance dommage-ouvrage, l’expert mandaté par votre assurance donnera normalement son avis dans un délai maximum de 90 jours, qui peut être prolongé jusqu’à 135 jours dans certaines situations. Une fois que votre assureur aura reçu le rapport d’expertise, il compensera la victime du sinistre. Quant à vous, vous ne serez tenu de payer que la franchise mentionnée dans votre contrat.
Il est essentiel de souscrire une assurance auprès d’un assureur de confiance afin de prévenir le cas où l’assureur fait faillite, et le client se retourne contre l’entreprise de couverture.
Soyez vigilant
Ne pas avoir d’assurance décennale peut vous exposer à une peine pouvant aller jusqu’à 6 mois d’emprisonnement et une amende de 75 000 €.
Voici des exemples de dommages couverts par l’assurance décennale du couvreur :
- Malfaçon dans l’attachement des tuiles provoquant leur chute
- Pénétration d’eau sous le toit et aux endroits de connexion
- Écoulements d’eau à travers une toiture de terrasse avec une étanchéité défaillante
- Altération de la toiture qui ne supporte pas adéquatement le poids de la neige
Majoritairement, les individus ou les bâtisseurs (sociétés de construction) sont les clients des électriciens. Il n’est pas rare qu’ils exigent votre certificat d’assurance décennale obligatoire avant d’initier toutes opérations.
Les sinistres en cours de travaux
Pendant la réalisation de vos travaux, divers événements peuvent survenir tels que le vol de matériaux, un incendie, un effondrement, des intempéries, etc. Vous êtes responsable de votre chantier jusqu’à sa livraison. En cas de sinistre durant la construction, il vous incombera de prendre en charge les réparations.
Afin de sécuriser financièrement votre entreprise, il est donc dans votre intérêt d’être couvert par une garantie de dommages en cours de travaux : elle couvre les frais de réparation de tout dommage survenant sur votre chantier ainsi que les matériaux et les approvisionnements.
Exemples de sinistres pouvant être couverts par une garantie de dommages en cours de travaux :
– Des intempéries provoquant l’effondrement d’un ouvrage en cours de construction,
– Le vol de matériaux stockés sur le chantier.
La responsabilité civile professionnelle
Un chantier qui endommage les propriétés d’un client ? Un travailleur qui se blesse sur le lieu de travail ? Une erreur de placement ? En tant que professionnel ou entreprise de construction, vous êtes tenu responsable pour tout dommage possible infligé à autrui.
Pour mener vos activités en toute tranquillité, il est essentiel d’être protégé par une assurance de responsabilité civile professionnelle. Celle-ci couvre les coûts de réparation des dommages (physiques, incorporels ou corporels) que vous pourriez infliger à une tierce partie (client, employé, etc.).
Si une portion de votre domicile est utilisée pour votre activité professionnelle (comme l’entreposage de matériel et d’équipements dans votre garage ou une dépendance), il est crucial de vérifier si votre contrat d’assurance maison l’inclut
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Assurez toutes les facettes de votre activité : responsabilité décennale, garantie de fonctionnement optimal, responsabilité civile, dommages survenant pendant les travaux… tout est envisagé
2 – Sécuriser mes biens professionnels et outils de travail
Des actions causant des dommages aux propriétés d’un client, un collaborateur qui trébuche sur un outil négligé dans votre atelier… vous êtes responsable de tout dommage causé à un tiers.
Il est essentiel d’être assuré pour votre responsabilité civile professionnelle (RC Pro) et exploitation. Cette couverture vous protège, ainsi que vos salariés, contre tous les préjudices (matériels, corporels ou immatériels) que vous pourriez infliger dans l’exercice de votre métier.
Assurance pour les véhicules de l’entreprise
Qu’il s’agisse d’un fourgon, d’une camionnette, d’un véhicule commercial ou autre, quels que soient le type et le nombre de véhicules, nous vous offrons la solution et les garanties adaptées à vos besoins : assurance professionnelle du véhicule, assistance en cas de panne dès 0 km, etc.
Les locaux professionnels
Protégez vos espaces de travail contre les dangers principaux : incendie, dommages causés par l’eau, cambriolage, actes de vandalisme…
Les équipements et machines de chantier
Vous avez peut-être acquis des équipements onéreux ou vous louez fréquemment du matériel. Des options d’assurance spécifiques sont disponibles.
3 – Se prémunir contre les risques cybernétiques
Assurer la protection contre les dangers informatiques
Virus, intrusion informatique, dérobement de données, chantage en ligne… Les cas de petites et moyennes entreprises du secteur du BTP subissant ces attaques sont hélas de plus en plus fréquents. La sauvegarde de vos informations et la gestion des risques associés à leur perte sont des questions cruciales. Renforcez la sécurité de l’activité de votre société avec une assurance spécifiquement consacrée à cet effet.
À noter
La prime d’assurance est recalculée à la clôture de l’exercice annuel selon le chiffre d’affaires effectué. Si vous avez généré un chiffre d’affaires moindre que ce que vous aviez anticipé, il est possible que vous obteniez une restitution de la part de votre assureur, et inversement
4 – Vos devoirs conventionnels en tant qu’employeur
Indemnités de départ à la retraite et de licenciement
Si un employé est licencié ou prend sa retraite, vous devez lui verser une indemnité, calculée selon son ancienneté et son salaire, en accord avec la Convention collective du bâtiment. Cela peut constituer un coût considérable, notamment si plusieurs employés partent la même année. Envisagez de contracter une assurance qui couvrira le paiement de ces indemnités.
Garantie du salaire en cas d’incapacité de travail
Conformément à la convention collective du Bâtiment, il vous incombe de garantir le salaire de vos employés pendant 90 jours d’incapacité de travail. Une garantie peut être souscrite pour couvrir le complément des indemnités journalières accordées par la Sécurité sociale.
La mutuelle Santé
Si vous avez un ou plusieurs employés, vous devez leur fournir une Mutuelle Santé conforme au régime conventionnel de la CCN du bâtiment.
Assurez vos employés (incapacité de travail, invalidité, etc.)
La prévoyance offre à vos salariés, en tant qu’entreprise de carreleur, une couverture additionnelle en cas de maladie, invalidité ou décès, au-delà de la protection de base obligatoire.
Aidez vos employés à planifier leur retraite
Le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire permet à vos employés de compléter leur retraite grâce aux contributions effectuées par l’entreprise.
5 – Votre sauvegarde individuelle en tant que dirigeant
La responsabilité propre du dirigeant
Une faute, une mauvaise gestion ou un manquement de votre côté peut entraîner une responsabilité personnelle, dont vous devrez assumer les conséquences financières sur vos biens personnels. Pour vous protéger, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance de Responsabilité civile de mandataire social (RCMS).
La privation d’emploi
Que vous soyez un dirigeant non salarié ou un mandataire social, votre statut ne vous permet pas de recevoir d’indemnités chômage en cas de perte d’emploi. Toutefois, une solution est disponible pour pallier ce risque : la Garantie sociale des chefs et dirigeants d’entreprise (GSC).
6 – Vos garanties personnelles en tant que dirigeant d’entreprise indépendant
Protection santé et assurance individuelle
Le travail en tant que couvreur comporte des défis et des risques, tels que le travail en hauteur ou les intempéries. Face aux imprévus de la vie (incapacité de travail, maladie prolongée, accident sur le lieu de travail, etc.), il est essentiel de sécuriser votre bien-être et celui de votre famille avec des couvertures santé et prévoyance appropriées.
Il est conseillé d’opter pour des contrats incluant une garantie juridique, car elle peut s’avérer très utile en cas de conflit avec un client. Cette protection aidera à trouver des solutions à l’amiable et couvrira les frais juridiques, entre autres avantages.
4 CONSEILS POUR RÉDUIRE LES COÛTS DE VOTRE ASSURANCE DÉCENNALE EN COUVERTURE
Obtenir l’assurance idéale à un prix abordable ne dépend pas seulement de la chance, bien au contraire ! Plusieurs stratégies peuvent vous aider à réduire le coût de votre assurance décennale.
1. Ne surévaluez pas inutilement votre chiffre d’affaires. Il peut paraître qu’une entreprise florissante serait plus séduisante pour l’assureur, mais sachez qu’en matière d’assurance décennale, un chiffre d’affaires plus élevé entraîne une prime plus onéreuse ! Pour ne pas avoir à réajuster vos primes au cours de l’année, soyez le plus exact possible.
2. Trouvez un juste milieu entre la franchise et le risque. La franchise est le montant que vous devrez payer de votre poche, quel que soit le coût des réparations. Une franchise plus haute signifie une prime d’assurance plus basse. Mais veillez à ne pas opter pour une franchise excessivement élevée, au risque de rencontrer des problèmes financiers en cas de sinistre !
3. Mettez en avant votre savoir-faire. Plus vous avez d’expérience, moins vous êtes susceptible de commettre des erreurs. Soulignez vos qualifications en électricité ! De plus, si vous avez rarement ou jamais fait appel à l’assurance de votre garantie décennale, utilisez cet argument en votre faveur. Les assureurs sont souvent prêts à proposer des tarifs plus favorables aux profils à faible risque.
4. Faites jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance ! Ne laissez pas passer l’opportunité d’obtenir le meilleur tarif pour vos assurances Avec mondevisdecennale.fr, comparez facilement les différentes offres, sollicitez plusieurs devis et choisissez l’assureur vous proposant les garanties les plus complètes au prix le plus attractif. Faites confiance à notre expertise pour vous guider dans la concurrence entre les compagnies d’assurance.
Éléments essentiels à retenir
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En tant que couvreur, quelle que soit votre situation, la souscription d’une assurance décennale est cruciale pour vous protéger contre les vices ou dommages pouvant survenir dans les 10 ans suivant la réception des travaux.
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Différents facteurs influencent le coût de la prime annuelle, comme votre expérience, les réclamations précédentes auprès de l’assurance et le montant de la franchise choisi.
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Afin de trouver l’assurance la mieux adaptée au prix le plus compétitif, vous pouvez faire appel à des entreprises spécialisées dans la comparaison d’assurances. Cela correspond exactement au service proposé par Mon Devis Décennale !