Comment trouver une assurance décennale pas chère ?

comment trouver une assurance décennale pas chère

Introduction 

🛠️👷‍♂️ En tant que professionnel du bâtiment, vous êtes tenu par la loi Spinetta de contracter une assurance décennale. Cependant, vous pouvez toujours chercher la meilleure garantie au meilleur prix. 

👷‍♂️🛠️ Professionnel du bâtiment, la loi Spinetta vous oblige à contracter cette assurance, mais rien ne vous empêche de chercher la meilleure garantie décennale au meilleur prix ! La première solution pour souscrire un contrat d’assurance décennale pas cher est d’opter pour une formule basique. En effet, plus la formule choisie propose de garanties, plus son coût sera logiquement élevé. En revanche, une formule de base, qui ne comprend que les garanties obligatoires, est donc l’assurance de responsabilité décennale la moins chère.

🔍💡 Mais l’idéal est quand même de trouver la garantie décennale la moins chère possible sans pour autant sacrifier des garanties qui pourraient s’avérer utiles comme la RC Pro. Les garanties optionnelles influeront bien évidemment sur le prix de l’assurance décennale.

💼📉 Pour obtenir les devis d’assurance décennale les moins chers, créez la concurrence entre les compagnies d’assurance. Cela demande un peu de temps, mais vous en aurez pour votre argent. Démarchez chaque assureur pour recevoir ses propositions ou utilisez un simulateur indépendant d’assurance.

📝 Généralement, voici la démarche à suivre :

1️⃣ Remplir toutes les informations liées à votre entreprise, votre secteur d’activité dans le bâtiment et le niveau de couverture recherchés ;

2️⃣ Consulter et analyser les offres d’assureurs capables de couvrir votre activité avec les conditions mentionnées ;

3️⃣ Comparer les prix, les montants des franchises, les garanties prévues (etc.) pour trouver le meilleur rapport qualité/prix ;

4️⃣ Refaire des simulations si nécessaire ;

5️⃣ Télécharger des devis ou souscrire en ligne.

📊💼 La deuxième solution pour trouver une assurance décennale pas chère est donc tout simplement de comparer les différentes offres du marché. Mondevisdecennale.fr, courtier en assurance construction, vous aide à trouver une assurance pas chère afin de garantir vos travaux quel que soit votre métier (électricien, plombier chauffagiste, maçon, couvreur, menuisier, étancheur, plâtrier plaquiste…).

En remplissant le formulaire dédié, vous précisez au comparateur de garantie décennale en ligne quel est votre profil et vos besoins afin qu’il puisse vous proposer des offres totalement adaptées à votre situation.

Pas le temps de tout lire ? Voici les points clés à retenir 🎯

➡️ Formule basique : Optez pour une formule basique pour réduire le coût de l’assurance.

➡️ Créer la concurrence : Démarchez plusieurs assureurs ou utilisez un simulateur pour obtenir les meilleurs devis.

➡️ Étapes à suivre : Remplissez vos informations, consultez et comparez les offres, refaites des simulations si nécessaire.

➡️ Comparer les offres : Utilisez des comparateurs comme Mondevisdecennale.fr pour trouver des offres adaptées à votre situation.

➡️ Critères de prix : Le prix dépend de votre métier, la zone géographique, l’historique des sinistres, l’ancienneté de l’entreprise, et les garanties incluses.

➡️ Auto-entrepreneur : Les primes pour les auto-entrepreneurs sont généralement moins élevées, mais il peut être difficile de trouver une assurance pas chère.

➡️ Rapport qualité/prix : Ne vous concentrez pas uniquement sur le prix, mais aussi sur les plafonds d’indemnisation et les franchises.

➡️ Économiser : Comparez les offres, augmentez la franchise, et éliminez les garanties inutiles.

➡️ Obligation légale : La garantie décennale est obligatoire pour protéger votre entreprise des sinistres importants.

➡️ Exclusions de garantie : Vérifiez les exclusions de garantie pour comprendre ce qui n’est pas couvert par l’assurance.

➡️ Validité : La garantie décennale couvre les dommages pendant 10 ans après la réception des travaux.

➡️ Documents nécessaires : Fournissez des informations sur votre entreprise et des justificatifs d’expérience pour souscrire une assurance.

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Comparer les différentes offres

📊💼 La deuxième solution pour trouver une assurance décennale pas chère est donc tout simplement de comparer les différentes offres du marché. Mondevisdecennale.fr, courtier en assurance construction, vous aide à trouver une assurance pas chère afin de garantir vos travaux quel que soit votre métier (électricien, plombier chauffagiste, maçon, couvreur, menuisier, étancheur, plâtrier plaquiste…). En remplissant le formulaire dédié, vous précisez au comparateur de garantie décennale en ligne quel est votre profil et vos besoins afin qu’il puisse vous proposer des offres totalement adaptées à votre situation.

Quel est le prix d’une assurance décennale ?

👷‍♂️💰 Les critères déterminant le prix : Les compagnies d’assurances décennales se basent sur de nombreux critères pour estimer le montant de votre prime. Voici ceux qui influencent son prix :

  • Le métier que vous exercez et la nature de vos travaux (plus votre activité représente un risque de sinistre décennale, plus le prix de votre couverture sera élevé)
  • La zone géographique où vous intervenez
  • L’historique des sinistres depuis le début de votre activité (le montant de votre garantie décennale sera moins élevé si vous n’en avez jamais eu)
  • L’ancienneté de votre entreprise, son statut juridique, son nombre de salariés et son chiffre d’affaires
  • Le nombre de garanties comprises dans le contrat décennal, comme celle de la Responsabilité Civile professionnelle
  • Le choix de l’assureur (tous ne proposent pas les mêmes prix)
  • Les plafonds maximums d’indemnisation en cas de sinistre et le montant de la franchise que vous devrez payer à votre compagnie en cas de sinistre

👷‍♂️📉 Le cas de l’auto-entrepreneur du BTP 

Combien coûte une assurance décennale pour un auto-entrepreneur ? Comme pour tout professionnel du bâtiment, l’auto-entrepreneur a l’obligation de souscrire une garantie décennale pour couvrir ses travaux. Le montant de sa prime d’assurance sera moins élevé que celui d’un autre constructeur ou rénovateur car son entreprise se compose d’un seul individu et son chiffre d’affaires est limité.

📊 Cependant, si vous venez de créer votre auto-entreprise, vous risquez de rencontrer des difficultés pour trouver une assurance décennale pas chère. Vous pouvez même recevoir des refus de couverture. Si vous êtes dans cette situation, n’hésitez pas à contacter les experts de Mondevisdecennale.fr. Ils pourront vous accompagner pour trouver votre garantie décennale.

Montant de la franchise en cas de sinistre

Coût annuel de l’assurance décennale

Entreprise CA 250 000 € – Menuiserie – Contrat Groupama

1 000 €

Auto-entrepreneur – Plombier – Contrat Axa

1 300  €

Entreprise CA 1 000 000 € – Charpentier – Contrat Axa

1 300 €

Entreprise CA 250 000 € – Menuiserie – Contrat QBE

1 500 €

Auto-entrepreneur – Plombier – Contrat Millenium

2 000 €

Entreprise CA 400 000 € – Électricien – Contrat Axelliance

1 000 €

Entreprise CA 400 000 € – Électricien – Contrat QBE

1 500 €

Entreprise CA 1 000 000 € – Charpentier – Contrat Axelliance

1 000 €

prix assurance decennale pas cher 3

Le prix, le seul facteur à prendre en compte pour souscrire une décennale ?

💡🔍 Même s’il est avantageux de trouver un contrat d’assurance décennale pas cher, le prix n’est pas le seul critère à prendre en compte. En effet, l’objectif est plutôt d’obtenir le meilleur rapport qualité/prix pour protéger et pérenniser votre activité sans pour autant payer des cotisations annuelles trop importantes.

📊 Vous devez par exemple tenir compte d’éléments comme le plafond d’indemnisation : il s’agit des montants maximums remboursés par l’assureur pour couvrir un sinistre. En fonction des contrats, ces montants varient. Or, un plafond d’indemnisation élevé entraîne une hausse du tarif de l’assurance.

💸 Le montant de la franchise doit également nourrir votre réflexion. Plus elle est importante, moins le sera votre prime d’assurance. Toutefois, vous devrez aussi débourser davantage pour être indemnisé par l’assurance en cas de sinistre.

🚫 Enfin, accordez une importance aux exclusions de garantie : ce sont tous les dommages qui ne sont pas pris en charge par l’assurance décennale. Plus la liste est longue, plus le tarif de la garantie diminue. Cependant, vous prenez également plus de risques puisque la réparation des dommages décennaux non indemnisés sera à votre charge. Chaque compagnie d’assurance possède sa propre politique concernant les garanties incluses et excluses, pensez bien à vous renseigner !

Économiser sur la garantie décennale

💰📉 L’assurance garantie décennale est obligatoire mais les compagnies fixent librement les tarifs et les conditions de souscription. Par conséquent, comparer les offres est absolument nécessaire pour trouver le meilleur contrat. En réalisant une simulation d’assurance décennale, vous pourrez comparer facilement les tarifs et trouver l’assurance décennale pas chère qui vous convient le mieux.

Que couvre la garantie décennale pas chère ?

🔧🏠 Votre assurance décennale couvre les vices ou dommages de construction :

  • lorsque la solidité de l’ouvrage est compromise par un vice d’une certaine gravité, comme par exemple d’importantes fissures ou un effondrement ;
  • lorsque l’ouvrage est rendu « impropre à la destination » (c’est-à-dire qu’il ne remplit pas la fonction à laquelle il est normalement destiné) par un vice de construction. Il peut s’agir d’un élément constitutif de l’ouvrage (ossature, fondations, clos, couvert…) ou d’un élément d’équipement ne pouvant être enlevé, démonté ou remplacé sans détériorations (canalisations encastrées, installations de chauffage central…).

👷‍♂️🔨 En tant que professionnel intervenant dans la construction ou la rénovation d’un bien, vous pouvez être tenu responsable s’il survient des dégâts sur l’un de vos ouvrages (loi Spinetta de 1978). À ce titre, vous avez l’obligation de les réparer (ou de payer les frais de réparations). Selon l’article 1792-2 du Code civil, votre responsabilité s’engage pendant 10 ans à partir de la livraison de votre chantier.

🛡️ Pour vous protéger, vous avez l’obligation de souscrire une garantie décennale. Cette assurance ne couvre que les travaux touchant à la structure du bâtiment ou pouvant le rendre impropre à sa destination sur une durée de 10 ans, après leur réception. Autrement dit, elle ne couvre que les sinistres importants (avec des réparations qui coûtent généralement très chères).

💼 En souscrivant une couverture décennale, vous évitez de débourser une somme qui pourrait entraîner la faillite de votre entreprise. En cas de sinistre, vous devez juste payer une franchise à votre compagnie d’assurances. Une autre obligation est de transmettre une attestation d’assurance décennale au maître d’œuvre (article R. 243-2 du Code des assurances), avant le début du chantier. Vous êtes aussi tenu d’inscrire les coordonnées de votre compagnie sur vos factures.

🚨 En cas d’absence de garantie décennale, vous risquez une sanction de 6 mois d’emprisonnement et de 75 000 € d’amende.

meilleure assurance décennale pas cher

Quelle est la meilleure garantie décennale en ligne ?

📑🔍 Les garanties obligatoires étant identiques, la meilleure assurance décennale en ligne est celle qui vous impose la franchise la plus basse et vous offre le plus de garanties optionnelles incluses, au meilleur tarif. Bien sûr, il faut aussi qu’elle corresponde parfaitement à votre activité professionnelle et à votre entreprise.

La validité de la garantie décennale

📆 La garantie décennale couvre les dommages pendant une durée de 10 ans, à compter de la date de réception des travaux par votre client. L’assurance décennale doit être souscrite avant la date d’ouverture du chantier. Dans le cas contraire, les travaux effectués ne seront pas couverts.

Les documents pour souscrire en ligne assurance décennale

📄 Les informations à communiquer (elles peuvent varier selon la compagnie d’assurance choisie) :

  • Nom de la société (Siret ou votre nom si vous êtes autoentrepreneur)
  • Chiffre d’affaire annuel (ou prévisionnel en cas de création)
  • Effectif de votre entreprise
  • Activités à assurer

📑 Documents à fournir :

  • K-bis ou document INSEE
  • Justificatif d’expériences dans les activités garanties (bulletins de paie, attestations de travail…)
  • Relevé de sinistralité fourni par votre ancien assureur
  • RIB pour les remboursements en cas de sinistre en prévision du paiement de la prime (à la souscription, mensuellement ou annuellement)

5 conseils pour baisser son tarif d’assurance décennale

💡📉 Le montant de votre prime d’assurance décennale dépend des choix que vous allez prendre, comme les options sélectionnées. Prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver la moins chère. Voici quelques conseils pour baisser le montant de vos cotisations :

  1. Éliminez toutes les garanties inutiles : Vous avez l’obligation légale d’avoir une responsabilité civile professionnelle et une garantie décennale, mais le reste est optionnel (même si certaines se révèlent utiles, comme la protection juridique).
  2. Augmentez le montant de votre franchise : En cas de sinistre, vous êtes redevable d’une somme à votre compagnie d’assurances, il s’agit de la franchise. Pour baisser le montant de votre prime d’assurance annuelle, augmentez celui de votre franchise. Attention toutefois, cela signifie que vous devrez également débourser davantage en cas de sinistre !
  3. Estimez correctement votre CA prévisionnel : La compagnie d’assurance vous demandera d’estimer votre chiffre d’affaires prévisionnel pour l’année. Ne le surestimez pas, ni le sous-estimez.
  4. Choisissez la bonne assurance : Ne vous arrêtez pas sur la première offre d’assurance décennale adaptée à votre situation. Les compagnies d’assurances peuvent proposer des contrats à des prix totalement différents. Utilisez un comparateur en ligne pour comparer les offres disponibles sur le marché.
  5. Passez par un courtier en ligne : En passant par nos services, vous pouvez profiter de tarifs avantageux négociés en amont pour vous ! Nos experts vous feront bénéficier de leurs connaissances pour trouver une assurance adaptée à votre activité et moins chère.

FAQ – Assurance décennale pas cher

Quel est le prix d’une décennale ?

💰 Les tarifs débutent à 1000 euros par an. Pour déterminer le montant de votre prime d’assurance décennale, les compagnies prennent en compte plusieurs critères :

  • La nature de vos travaux 🛠️
  • Votre zone d’intervention 🌍
  • L’ancienneté de votre entreprise 📅
  • Votre historique de sinistres 📉
  • Le nombre de garanties incluses dans votre contrat 📝

Comment baisser le coût d’une assurance décennale ?

💡 Voici quelques astuces pour réduire le coût de votre prime d’assurance :

  • Évitez de souscrire des garanties inutiles pour votre activité 🚫
  • Augmentez le montant de votre franchise 📈
  • Comparez différentes offres et choisissez la meilleure 🔍
  • Faites appel à un courtier en ligne pour vous aider 💼

Quel risque si pas de décennale ?

🚨 En cas d’absence de garantie décennale, vous encourez des sanctions sévères. Vous risquez 6 mois d’emprisonnement et une amende de 75 000 euros. De plus, en cas de sinistre, vous devrez assumer personnellement tous les frais de réparation, ce qui pourrait entraîner la faillite de votre entreprise.

Quand la décennale est-elle obligatoire ?

📆 L’assurance décennale est obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment dès l’ouverture du chantier. Cette obligation s’applique à tous les travaux de construction ou de rénovation touchant à la structure du bâtiment, afin de garantir la couverture des dommages pouvant compromettre la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination pendant 10 ans après la réception des travaux.

Quelle assurance pour une décennale ?

🔍 Pour souscrire une assurance décennale, vous devez choisir une compagnie d’assurance spécialisée dans les garanties de construction. Il est essentiel de comparer les différentes offres du marché pour trouver celle qui propose le meilleur rapport qualité/prix et qui correspond parfaitement à votre activité professionnelle et à la taille de votre entreprise. Vous pouvez également faire appel à un courtier en ligne comme Mondevisdecennale.fr pour vous aider dans cette démarche.

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